Плюсы и минусы покупки новогодних подарков в кредит
СТАВКИ ПОШЛИ ВВЕРХ
Ситуация на рынке потребительского кредитования является зеркалом того, что происходит в банковской системе Украины. Нацбанк для борьбы с инфляцией лишил коммерческие банки гривны, и стоимость ресурсов резко выросла. На межбанковском рынке стоимость коротких кредитов временами достигала 40-50%. В такой ситуации банки повысили ставки по депозитам, что мгновенно спровоцировало рост стоимости кредитов.
По информации консалтинговой компании "Простобанк Консалтинг", с рынка начали исчезать займы на длительное время. Если раньше потребкредиты выдавали даже на 20 лет, то сейчас максимальный срок ограничен 10 годами.
Что же касается средних реальных ставок по потребительским кредитам, то они за прошедший месяц успели подрасти. В сегменте беззалоговых кредитов наличными их рост составил 0,07-1,73 процентного пункта. Интересно, что средние ставки по кредитам на 1 и 2 года начали расти лишь два месяца назад и за прошедший месяц увеличились незначительно – на 0,07-0,19 процентного пункта. Средние ставки по трехлетним кредитам растут уже полгода и за минувший месяц прибавили 1,73 процентного пункта. Но при этом все еще остаются ниже средних ставок по другим срокам, составляя 51,23% реальных годовых, в то время как средние ставки по одно- и двухлетним кредитам находятся выше отметки в 53% годовых.
Как видите, потребительские кредиты - дело не дешевое. И даже если вы попадете на хорошую скидку, то переплата по потребкредиту компенсирует ее.
ИСКАТЬ ЛИ НОЛЬ?
А как же займы без переплаты? Ведь на каждом рекламном щите магазины предлагают большинство товаров в беспроцентную рассрочку. Однако, как показывает практика, цена на такие товары завышена.
- Я искала телефон ребенку на 18 лет, и в магазинах его предлагали в нулевой кредит при общей цене в 1600 гривен, - рассказывает киевлянка Надежда. – То есть ежемесячный платеж составляет около 135 гривен. Однако когда я зашла в Интернет, то оказалось, что большинство сетевых магазинов предлагают эту же модель за 1250 гривен без кредита. Вот и получается, что магазин завышает цену почти на треть.
В такой ситуации переплата составляет приблизительно столько же, как и в том случае, когда вы берете обычный потребительский заем в банке на более дешевый товар.
С КАРТОЧКОЙ ВЫГОДНЕЕ
Более выгодной с точки зрения покупки товаров в долг является кредитная карта. И тому есть несколько причин. Во-первых, большинство банков предусматривают льготный период погашения от 15 до 55 дней со льготными ставками 0,01-0,1% годовых. То есть если вы погасили долг в этот срок, то переплата по кредиту будет чисто символической.
- Такие условия выгодны для тех, кто не может рассчитать свои траты до зарплаты и вынужден постоянно одалживать, - рассказали нам в одном из банков. – Оформив кредитную карточку, человек сможет уходить "в минус" на короткий период совершенно безболезненно для своего кошелька.
Вторым важным моментом являются более низкие по сравнению с потребительскими кредитами ставки. Банки предлагают клиентам деньги под 21-36% годовых. Если прибавить к этому льготный период, то получается, что реальные цифры еще меньше.
Самое главное правило кредитки заключается в том, что ею нужно расплачиваться за покупки. Если вы будете вначале снимать наличность в банкомате, то с вас удержат комиссию в размере 2-5%. Зато операции через POS-терминалы никакими комиссиями не облагаются.
Потребкредиты:
за и против
+ Можно сделать подарок, не имея на руках достаточного количества денег.
+ Если расплачиваться при помощи карточки в короткий срок, переплата будет минимальной.
- Ставки растут (более 50% годовых).
- Под 0% предлагаются только дорогие товары.
- Не исключена опасность ухудшения экономической ситуации. В результате рассчитаться с банком будет сложно.
КСТАТИ
Справка с работы не нужна
НБУ запретил банкам требовать от заемщиков справку о доходах для оформления кредита без залога. Чтобы оформить в банке заем без залога, из документов на руках нужно иметь только паспорт и идентификационный код. Об этом объявил Национальный банк в официальном письме к коммерческим банкам. Требовать справку о доходах и копию трудовой книжки банкиры не имеют права. Рассказывать о семейных финансовых тайнах заемщик тоже не обязан.
