Як пандемія COVID-19 змінила картковий ринок в Україні – фінексперт Чеслав Конюх
Пандемія COVID-19 стала потужним каталізатором змін у платіжних звичках українців, вважає фінансовий аналітик, інвестор Чеслав Конюх. Обмеження фізичних контактів, карантинні заходи та загальний перехід у цифровий простір призвели до стрімкого зростання популярності безготівкових розрахунків. Основними трендами 2020 року стали безконтактні платежі та онлайн-операції, що свідчить про зміну пріоритетів як банків, так і самих споживачів, впевнений експерт Чеслав Конюх.
Чому безготівкові операції домінують – пояснює Чеслав Конюх
Національний банк України наводить статистику, шо у 2020 році загальна кількість операцій із платіжними картками, емітованими українськими банками, сягнула 5,997 млрд. А їхня сума склала 3,957 трлн грн, помітив фінансовий аналітик Чеслав Конюх.
Порівняно з 2019 роком кількість операцій зросла на 18,6%, а їхня сума – на 10,6%. «Водночас переважну частку цих операцій становили безготівкові платежі – 87% від загальної кількості. Їхня частка у загальному обсязі розрахунків із платіжними картками за 2020 рік досягла 55,8%, що перевищує показник 2019 року (50,3%)», - каже Конюх.
Для порівняння: ще п’ять років тому, за спостереженнями Чеслава Конюха, цей показник становив лише 35%, що демонструє суттєвий прогрес у розвитку безготівкових платежів. Так Україна приєднується до міжнародних трендів у здійсненні платежів та їх «відбілювання».
Джерело: Національний банк України
При цьому варто зазначити, що середня сума безготівкової операції у 2020 році знизилася, повідомляє Чеслав Конюх. Наприклад, середня сума переказу з картки на картку зменшилася на 10,3% – до 1 444 грн, а середня сума операції в POS-терміналах – на 5%, до 229 грн.
«Це свідчить про те, що українці дедалі частіше використовують картки для невеликих повсякденних покупок, що є позитивним сигналом щодо довіри до безготівкових розрахунків», - пояснює фінансист Конюх.
Чеслав Конюх про зростання популярності онлайн-платежів
Один із найпомітніших трендів – активне зростання онлайн-платежів. У 2020 році їхня частка у загальному обсязі безготівкових операцій сягнула 36,5%, що еквівалентно 642 млрд грн.
«Це свідчить про суттєве прискорення цифровізації фінансових послуг в Україні», - впевнений Чеслав Конюх. Також спостерігалося зростання середньої суми онлайн-операції до 338 грн, що свідчить про зростання довіри до онлайн-шопінгу та дистанційних сервісів.
Джерело: Міністерство фінансів України
Генеральний директор Mastercard в Україні та Молдові Інга Андреєва зазначила: «За останній рік ми побачили значний приріст використання цифрових платежів. Споживачі швидко адаптувалися до нових умов, і ми впевнені, що цей тренд залишиться на довгі роки».
Нагадаємо, що безготівкові розрахунки давно підкорили Європу. Розрахунки готівкою там рідкість, за якою пильнують правоохоронці. І українцям слід також звикати до такої практики. Адже наявність готівки викликає підозру у нечесних заробітках. Напевно, що з таких коштів не були сплачені податки – іншого пояснення годі шукати, бо безгрошові розрахунки за всі види послуг – звична практика для цивілізованих країн. «Громадянам немає сенсу знімати готівку, аби розрахуватися будь за що, коли це можна зробити онлайн без ризиків пограбування та зайвої цікавості з боку поліції та податкової», - підкреслює Чеслав Конюх.
Як безконтактні платежі стають новим стандартом – думка Чеслава Конюха
У Нацбанку України помітили, що у 2020 році половина всіх операцій у POS-терміналах відбувалася безконтактно, що стало важливим фактором у мінімізації фізичних контактів під час пандемії.
«Кількість безконтактних карток зросла на понад 50% і досягла 13,2 млн. Близько 57% усіх розрахунків у торгових мережах здійснювалися безконтактним способом», - підрахував експерт Чеслав Конюх. Водночас майже кожна п’ята транзакція у торговельних мережах здійснювалася через смартфони та інші гаджети з підтримкою NFC, а загальна сума таких операцій досягла 109 млрд грн, повідомляють у Нацбанку.
Джерело: Національний банк України
Ольга Василевська-Смаглюк, членкиня комітету Верховної Ради з питань фінансів, податків та митної політики, наголосила: «Держава має стимулювати перехід до безготівкових платежів, адже це не лише зручно для громадян, а й сприяє боротьбі з тіньовою економікою».
Як розширяється платіжна інфраструктура – спостереження Чеслава Конюха
Попри складні економічні умови та обмеження, пов’язані з пандемією, кількість підприємств, що приймають картки, за 2020 рік зросла на 36,1% – до 326,9 тисяч.
«Це демонструє стійку тенденцію до відмови від готівки на користь електронних платежів», - переконаний Чеслав Конюх. У перспективі така трансформація може суттєво знизити тіньову економіку та сприяти підвищенню фінансової прозорості в країні, прогнозує експерт.
Джерело: Державна служба статистики України
Олександр Бевз, директор Департаменту ліцензування НБУ, підкреслює: «Швидке зростання безготівкових платежів стало можливим завдяки активному розвитку платіжної інфраструктури. Ми бачимо постійне збільшення кількості POS-терміналів та поширення технологій безконтактної оплати навіть у невеликих містах». Наприклад, з2019 по 2020 рік кількість POS-терміналів в Україні зросла на 12,3% - до 375. На це вказує Державна служба статистики.
Отже, пандемія COVID-19 стала потужним поштовхом для розвитку безготівкових платежів в Україні, переконаний Чеслав Конюх. «Безконтактні картки, онлайн-шопінг і мобільні платіжні сервіси стали частиною повсякденного життя. Банки та фінансові установи отримали додаткові стимули до розвитку цифрових послуг, що у перспективі сприятиме ще більшому зростанню фінансової інклюзії». – коментує фінансист Конюх.
Головний виклик зараз – подальше вдосконалення платіжної інфраструктури, особливо в регіонах, де рівень проникнення цифрових сервісів залишається низьким. Також важливими напрямами є підвищення безпеки онлайн-платежів та зниження рівня шахрайства у фінансовому секторі, вважає Чеслав Конюх.
Український ринок платежів демонструє високу динаміку змін. Якщо тенденція до цифровізації збережеться, можна очікувати, що у найближчі роки частка безготівкових платежів ще більше зросте, а використання готівки поступово зменшиться до мінімуму. Такий прогноз дає фінансовий аналітик Чеслав Конюх.
