Кому и как пересчитают валютные кредиты
Эпопея с переводом валютных кредитов в гривну продолжается. Перед новым годом президент ветировал законопроект, который предусматривал перевод долларовых кредитов в гривну по курсу 5,05 грн. Против такого либерального механизма выступал МВФ, заявляя, что это нанесет банковской системе ущерб на 76 млрд гривен. Сейчас в парламент внесены два законопроекта относительно реструктуризации валютных кредитов - правительственный и депутатский. Мы решили разобраться, кому повезет в этот раз и в чем принципиальные отличия этих двух документов.
Предложения правительства
Согласно кабминовскому законопроекту, реструктуризации подлежат валютные кредиты, отвечающие следующим требованиям:
полученные заемщиками для приобретения единственного жилья при условии отсутствия иной недвижимости в собственности;
остаток по кредиту не превышает 2,5 млн грн. по состоянию на 1 января 2015 года (около $150 тыс.);
по состоянию на 1 января 2014 года по кредиту отсутствовала просроченная задолженность либо такая просроченная задолженность погашена к моменту реструктуризации.
Механизм перевода валютных кредитов в гривну по курсу НБУ на день реструктуризации с прощением части долга:
- заемщикам, имеющим единственное жилье, - не менее 25%;
- заемщикам, имеющим единственное социальное жилье (квартиры площадью до 60 кв. м и дома до 120 кв. м), - не менее 50%;
- инвалидам первой группы, участникам АТО, ветеранам, многодетным семьям и семьям с ребенком-инвалидом первой группы, имеющим единственное жилье, - не менее 50%;
- инвалидам первой группы, участникам АТО, ветеранам, многодетным семьям и семьям с ребенком-инвалидом первой группы, имеющим единственное социальное жилье, - не менее 70%;
- участникам АТО, получившим в ходе АТО инвалидность первой группы, имеющим единственное жилье, - не менее 80%, а имеющим единственное социальное жилье, - 100%;
- наследникам участников АТО, погибшим в АТО - 100%.
При этом после реструктуризации предусматривается фиксация на 3 года процентной ставки по реструктуризированному кредиту на уровне той, по которой был предоставлен валютный кредит. После истечения 3-летнего периода ставка по кредиту будет установлена следующим образом: украинский индекс ставок по депозитам физлиц в гривне (по депозитам на 12 месяцев) + 3%.
В документе говорится, что все штрафные санкции, которые были начислены с 1 января 2014 года, должны быть аннулированы. Кроме того, вводится мораторий сроком на 6 месяцев на взыскание залогового имущества валютных заемщиков, что обеспечит достаточное время для подачи заявок на реструктуризацию.
Что предлагают депутаты
Основное отличие депутатского законопроекта заключается в том, что они предлагают прощать значительно большие суммы. Проектом предусматривается изменение валюты обязательств в иностранной валюте по курсу, установленному НБУ на 1 января 2016 г. (24 грн./долл.) с условием прощения долга не менее 2/3 части реструктуризированной задолженности. При этом на разницу между суммой задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в иностранной валюте и суммой списания банк устанавливает символическую норму фиксированной процентной ставки в размере 0,01% годовых.
Также законопроект хочет обязать кредитора изменить форму погашения кредита, включая увеличение срока кредитования так, что часть ежемесячных платежей по обслуживанию кредитов не должна превышать 35% совокупного месячного дохода семьи.
В остальном же нормы закона похожи на правительственный, только нормы в нем несколько увеличены в пользу заемщиков. Депутаты предлагают реструктуризировать валютные кредиты на покупку жилья или под его залог, в том числе бизнес-кредиты, сумма задолженности по которым на 1 января 2015 года не превышала 2,5 млн грн. по официальному курсу ($158 тыс.). Конвертации могут подлежать кредиты на покупку единственного жилья (квартиры до 140 кв. м и дома до 250 кв. м), а также потребительские кредиты до 500 тыс. грн. по курсу НБУ на 1 января 2016 года ($20,8 тыс.).
Несмотря на то что депутатский вариант явно больше понравится тем, у кого есть валютный кредит, большинство экспертов уверены, что будет принят правительственный вариант. Причина в том, что он согласован с МВФ, кредиты которого нужны Украине.
